![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png)
chispa1707ИСТОРИЯ ФИНКАПА
Выстраивая историю развития структур финансового капитала, обнаружил, что построил нечто более общее, по выражению ИИ, «инвариантную метамодель поведенческой экономики вида Homo sapiens». С этой точки зрения все экономические инновации являются технологическими проекциями древних когнитивных стратегий выживания.
.
ИСПОЛЬЗОВАННАЯ СХЕМА
Системы в развитии переживают 8 этапов: Инициация, Структуризация, Специализация, Иерархизация, Интеграция, Стабилизация, Либерализация, Ликвидация. Каждый этап произрастает из предыдущих, и обладает новым качеством, востребованным именно здесь. Схема 2-тактная, поскольку параллельно с этапом № 5 появляется этап № 1 следующего цикла. На этапах 5-8 система выполняет «родительские» функции для следующего цикла, а на этапах 1-4 система является «дочерней» для предыдущего.
.
ПРИМЕР (ПОЛ)
№ 1. Инициация. Зачатие. Пола нет, но его проявление предопределено.
№ 2. Структуризация. Зародыш в утробе формирует половые признаки.
№ 3. Специализация. Взрослые наставляют дитя в соответствии с полом.
№ 4. Иерархизация. Подросток самоопределяется, как представитель пола.
№ 5. Интеграция. Человек заводит детей, чем запускает следующий цикл.
№ 6. Стабилизация. Человек имеет детей, супруга и стабильный статус.
№ 7. Либерализация. У пожилого человека половые функции сокращены.
№ 8. Ликвидация. Старик как половой субъект не функционирует.
.
Для каждого этапа можно подобрать массу синонимов из любых сфер деятельности; главное, чтобы синоним отвечал сути этапа. Схема ненаучна, однако как вспомогательный инструмент очень хороша. Рассмотрим, как должна была формироваться человеческая экономика, – от простого к сложному.
.
ЦИКЛ № 1. ХИЩЕНИЯ
Когда древний человек с его умом ребенка понимает, что может украсть желаемое (хороший пример: хищение мёда у пчел), он открывает для себя новое пространство возможностей – пространство обладания чужим. Очень скоро он обнаружит, что возмездие неизбежно, и его покусают, но закрыть целую сферу достатка невозможно: хищения, в том числе, и у людей, оправдываются, затем героизируются эпосом (трикстеры, то есть, уважаемые воры и плуты есть во всех мифологиях), и в итоге доживают, как принцип обогащения, до цифрового мира.
.
ПЕРЕХОД К ДАРАМ
Кражи становятся договорными рано или поздно и почти у всех, например, о кражах девушек договаривались и славяне, и тюрки, и кавказцы, и балтийские племена, и американские. Причина: кража девушки это слишком серьезно, и если не договариваться по-хорошему, конфликт может выйти из-под контроля. Известны и договорные кражи скота – как у тюрков, так и у индейцев. Аура героизма сохраняется, а риски минимальны.
.
ЦИКЛ № 2. ДАРЫ
На 5 этапе цикла «Хищения» становится ясно, что возмездие неизбежно, особенно, когда воруешь у людей, и хищения становятся, по сути, договорными. Возникает понимание, что, чем взаимно воровать, проще дарить и отдариваться, и возникает новое пространство – пространство легитимного владения чужим. Эта практика даров и сейчас жива у амазонских племен. Даруемое приносят в оговоренное место, а спустя время племя забирает другой продукт, оставленный племенем, принявшим дар. Дары не предполагают оценки: дедушка дарит внучке квартиру и доволен тем, что внучка в ответ принесла ему тортик на день рождения. Племена заметно эгоистичнее, и сопоставление ценности даров определенно проводится, что и порождает на этапе 5 новый цикл – обмен.
.
ПЕРЕХОД К ОБМЕНУ
На этапе 5 система даров интегрируется в общество, становится ясно, какой дар чего стоит, дары заранее оцениваются и оговариваются, и, по сути, принимают характер эквивалентных обменов.
.
ЦИКЛ № 3. ОБМЕН
Обмен открывает новое пространство – пространство доступных чужих продуктов. Этот обмен устанавливает эквиваленты ценности типа 1А=2Б=3В, и эти эквиваленты, будучи однажды установленными, стремятся сохраняться. Ясно, что племена постоянно видят, что в одном месте 1А=2Б, а в другом – 1А=3Б, и вот единая политическая структура в виде союза племен может появиться только там, где согласие достигнуто. Если более выгодный обмен ломает согласие, это уже внешние отношения, на которые можно идти только с излишком, когда базовые внутренние потребности союза закрыты. Понятно, что те или иные излишки регулярно остаются, и уже на этом этапе на них можно приобрести услугу (например, доставку леса), их можно отдать в долг под залог, но можно и обменять на внешнем по отношению к союзу племен меновом рынке. Именно на этом этапе обязан вызреть монастырь – возглавляемый представителями старших родов институт, имеющий право на внешнюю политику, включая обмен излишками. Десятина (осьмина) появляется здесь же, оформляется как дар богам, но содержит себе эквивалентную оценку (восьмую часть от излишков) той услуги (хранения и обмена), которую монастырь предоставляет. Такие отношения (строго натуральные, с правом получить от монастыря беспроцентный кредит семенным или кормовым зерном) между общинами и монастырями дожили до 19 века. Это не милость, и даже не реликт; это остававшаяся в силе работающая система отношений. Металлоизделия в этом цикле уже есть, но только как элитный штучный товар: оружие и ювелирка, прежде всего.
.
ДАТИРОВАНИЕ ЦИКЛА № 3.
Официальное датирование (3-е тысячелетие до н.э.) для меня неприемлемо, но сам факт поставки Циркумпонтийской цивилизацией высококачественных металлоизделий без указаний на какую-либо монетную систему известен. Поставки на Русь сопровождались постройкой первых укрепленных поселений, что так же указывает на то, что эпоха даров кончилась, и начался эквивалентный обмен.
.
ПЕРЕХОД К ТОРГОВЛЕ
Едва на этапе 5 система обменов интегрируется в общество, возникает обеспеченность, а излишки становятся нормой. Сбыть такие излишки можно только за пределами союзов племен, то есть, по заведомо несогласованным стоимостным эквивалентам. Это начало торговли.
.
ЦИКЛ № 4. ТОРГОВЛЯ
Когда держателей товара на обмен становится много, становится ясно, что эквиваленты разнятся не просто так, а в силу массы причин: качества продукта, расстояния доставки, рисков, и внутриплеменная договорная стабильность эквивалентов неизбежно уступает этим реалиям. Торговля открывает новое пространство – пространство цен. Помогают вскрыть прежде закрытые союзы и всеобщие платежные эквиваленты – соль и металл, всегда приходящие извне. Впервые появляется возможность «треугольной торговли», когда неравноправные соотношения цен одинаковых товаров у разных продавцов позволяет получать прибыль из очередности сделок. Помимо 1А=2Б=3В появляется еще и вариант 1А=2Б=4В. Купец покупает товар В во втором месте, продает в первом. Объем операций резко увеличивается, а значит, резко увеличивается нужда в ликвидных платежных эквивалентах, помогающих завершать сделки чисто, без долгов. На этом этапе и обязан появиться металлический слиток – для крупных расчетов. Вскоре появляется и монета с точным соответствием номинала цене металла монеты.
.
ДАТИРОВАНИЕ ЦИКЛА № 4
На Руси указанием на появление торговли является гривна 11 века, а в каролингской Европе (Франция, Германия) – денары 8 века. Датирование античных монетных систем лично у меня под вопросом, судить не берусь.
.
ПЕРЕХОД К КРЕДИТОВАНИЮ
На этапе 5 цикла Торговли маржа на рынках, в основном, уже перераспределена, а цены оптимизированы, и на первое место выходит фактор в этой парадигме неразрешимый – нужда в кредитовании. Рыбу заготавливают, сушат и солят весной, в нерест; зерновые снимают с полей летом, а кабанчиков режут по осени. Поставки по сделкам не могут быть синхронизированы. При этом никакого доверия чужакам нет: хищения героизированы эпосом, и обмануть чужака в племенном мышлении – доблесть. Результат: берут залоги или заложников (скорее всего они содержались во дворце местного гаранта как вечные почетные гости), но с ростом торгового оборота это становилось все более хлопотно.
.
ЦИКЛ № 5. КРЕДИТОВАНИЕ
Кредитование открывает перед участниками рынка новое пространство – пространство времени, и дает свободу выбора времени расчета. Один из главных инструментов кредита – дисконт. Залог, безусловно, оформлялся, но главной гарантией возврата должна быть судебная система региона. Межрегиональные кредиты на начальном этапе вряд ли были возможны, - из-за отсутствия межрегиональной системы принуждения к выполнению обязательства, но вот внутри графств или княжеств должен обнаружиться и взлет кредитов, и взлет влияния судебной системы. Едва кредитование стало восприниматься как норма, этим воспользовались эмитенты, создавшие медную монету с номиналом серебряной и начавшие этим сами себя кредитовать за счет общества. Государства обязались брать такую монету в уплату налогов по номиналу, соответственно символика на монете перестала гарантировать вес и чистоту металла и стала указывать на гаранта исполнения обязательства. Де-юре это первые фиатные деньги.
.
ДАТИРОВАНИЕ ЦИКЛА № 5
Есть два ясных указания на период рождения системы кредитования: а) медная монета с номиналом больше стоимости металла монеты (17 век) в Англии, Франции, Испании, СРИГН, Польше, России и формирование банков в Англии, Франции, Швеции и Нидерландах (тот же 17 век).
.
ХАРАКТЕР ЭКОНОМИКИ МАКРОЦИКЛА №№ 1-8
Идущий ниже абзац посвящен той модели мировой экономики, что появится после текущей модели. Ее очертания уже заложены.
.
Есть в цикле № 5 и кое-что еще: как только эмиссия становится больше объема, который эмитент возвращает обществу (а это происходит быстро), деньги становятся носителем дополнительного, не заявленного налога в пользу эмитента. Причина перевыпуска денег со встроенным налогом поначалу вынужденная: люди склонны к накоплению и утратам. Сейчас это норма: суммарный ЗВР (обеспечение) составляет 4-5 % от всех денег в мире, а ежегодная мировая (вслед за долларом) инфляция 8 % это, по сути, сжигание изначально ничем не обеспеченных обязательств. Деньги на всех этажах, кроме самого верхнего, это обязательства, не выполнить которых невозможно, хотя они своими эмитентами ничем не обеспечены. Это можно назвать долговой экономикой, но точнее (и без негативных коннотаций) будет «экономикой обязательств». При этом эмитенты отвечают за развитие экономики и не отвечают за избыточную эмиссию, и этот парадокс кажущийся, он закономерен. На цикле № 5 (Кредитование) макроцикла нашей цивилизации «экономика обязательств» закладывается следующий макроцикл – категорически иной: «экономика планирования». Этот макроцикл проглядывает в еще не описанном мной здесь цикле № 8 «Симуляционная экономика». Суть дела: после симуляционной экономики мыслить категориями личной сиюминутной прибыли станет невозможно, поскольку симуляции будут четко показывать, какие из предприятий в ближайшем будущем – трупы, невзирая на то, сколько прибыли они получают прямо сейчас. Капиталу придется планировать общее будущее в ситуации, когда 90 % экономики с устаревшими ориентирами будущего иметь не могут. Еще раз: именно здесь, в 17 веке на «цикле № 5 Кредитование» - самом безжалостном, пожалуй, уже началось завершение «экономики обязательств» и был заложен тренд, время которому в 2026 году пока еще не наступило. Этот тренд – планирование, которое появилось в 17 веке, синхронно с фиатными деньгами. По сути, планирование это эмиссия обязательств с теоретическим обеспечением в виде будущих активов. Здесь идеальна такая формулировка: «будущее создается за счет настоящего и без согласия будущего».
.
ПЕРЕХОД К СТРАХОВАНИЮ
На этапе цикла 5 кредитования проблема оборота долговых обязательств разрешена, и на первый план выходит проблема рисков, прямо влияющих на процент по кредиту. Ясно, что страхование как принцип было понятным всегда, но только в цикле № 6 страхование становится чем-то определяющим и даже главенствующим. Причина: страхование стало необходимо банкам – институтам, возникшим прямо перед страхованием. Компенсация купцу, потерявшему судно с товаром в шторм, глубоко вторична, а первичны те взносы, что страховщик получает еще до того, как что-то произошло, и та безопасность, что появляется у банка, кредитующего сотни купцов с тысячами судов, из которых некоторые непременно утонут. Финансовая сфера включает риски в расчеты и делает их частью своей деятельности.
.
ЦИКЛ № 6 СТРАХОВАНИЕ
Едва на этапе 5 цикла Кредитование нормализуется оборот и ликвидность обязательств, появляется этап 1 следующего цикла Страхование, жестко связанного как раз с возросшим объемом обязательств, каждое из которых имеет свои риски. Оценка рисков для сферы финансов стала статистически значимым фактором. Страхование становится частью процесса кредитования и влияет и на дисконты и на проценты по кредиту.
.
ДАТИРОВАНИЕ СТРАХОВАНИЯ
В России страхование в одной связке с банками впервые упомянуто в 1786 году, - банкам понадобилось страховать дворянские залоги. Судовой регистр страховщиков Ллойда появился в 1764 году, сама компания Ллойда оформлена в 1771 году. В США первый закон, регулирующий страхование, принят в 1799 году. Я смотрю на даты критически, но сама эта связка дат выглядит адекватно.
.
ПЕРЕХОД К АЛГОРИТМАМ
Едва страхование на этапе 5 обретает черты работающей технологии, открывается новое пространство – пространство траекторий вложений. Алгоритмы как условие успеха человеку были известны всегда, но видеть, что происходит с экономикой и бизнесом в тех или иных сферах стало возможно лишь на этом этапе. Наличие и ликвидность товаров, цена кредита и защищенность от рисков дают массу данных, с которыми математика нормально справляется. Именно здесь и только здесь появляется подлинный фондовый рынок.
.
ЦИКЛ № 7 АЛГОРИТМИЗАЦИЯ
То, что называют фондовыми рынками в прошлом, чаще оперирует правом на долю в прибылях, но в тех условиях это не соучастие в бизнесе, а игра вслепую. Если же акционер знает, какие алгоритмы актуальны, и на каких работает предприятие, его перспективы, а значит, и его ценные бумаги можно оценить математически. Деньги вкладывают оптимально, что прямо сказывается на ценах фондового рынка, и можно сказать, что только здесь фондовый рынок и образуется.
.
ДАТИРОВАНИЕ АЛГОРИТМИЗАЦИИ БИЗНЕСА
Данных по торговле основными фондами очень мало, но есть признак, по которому взлет актуальности фондовых бирж вычислим: количество возникающих новых акционерных предприятий.
1869-1873 гг. в Англии учреждено 4241 акционерное общество
1870-1873 гг. в России учреждено 259 акционерных компаний
1871-1873 гг. в Германии учреждено 928 акционерных обществ
Помимо оптимизации кредитного оборота и управления рисками, важна и техническая причина взлета – доступные для биржевых игроков алгоритмы оценки. Около 1870-1873 гг. эти алгоритмы становятся доступны.
.
ПЕРЕХОД К СИМУЛЯЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ
Этап № 5 цикла № 7 Алгоритмизация оптимизирует вложения капитала по алгоритмам и эти закладывает новое пространство – пространство планирования будущего. Это и есть симуляционная экономика: выстраиваются модели возможного будущего предприятия, и выбирается та, что отвечает планам заказчика моделей.
.
ЦИКЛ № 8 СИМУЛЯЦИОННАЯ ЭКОНОМИКА
Симуляционная экономика – вершина и завершение «экономики обязательств»; чужие долги, разумеется, важны и пригодны для приобретения, но будущее формируют уже не они. Благодаря цифровым технологиям все возможные модели будущего уже могут быть оценены, и как показывает раздувание фондового рынка, в рамках текущей модели наши проблемы неустранимы. На пороге переход к следующему циклу следующего макроцикла, в котором развитие за счет будущего перестает быть приемлемым. Наша главная проблема на этом этапе не экология, не отсталость целых материков и даже не доминирование крупных финансовых структур типа ФРС; наша главная проблема – понятийная отсталость идеологов финансового капитала.
